买车后，车险是每年必缴的费用之一。但不少车主会问：“车险能不交吗？不交会怎样？” 答案很明确：交强险必须买，商业险可自愿，但不买可能面临巨大风险！ 今天我们就从法律、风险和实际案例出发，帮你理清车险的“必选项”和“可选项”。
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一、交强险：不买=违法！后果很严重
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，所有上路车辆必须投保交强险。如果不交：
1. 罚款+扣车：交警发现会扣留车辆，并处保费2倍罚款（例如：6座以下家用车交强险保费950元/年，罚款约1900元）。
2. 无法年检：没交强险标志，车辆年检直接不通过。
3. 事故全责自担：若撞伤人，医疗费、赔偿金全部自掏腰包。
案例：2025年浙江一位车主为省保费没买交强险，结果追尾他人车辆，对方维修费+医疗费共计15万元，全部由车主个人承担，后悔莫及。
二、商业险：不买可以，但风险自担！
商业险（如三者险、车损险）虽非强制，但强烈建议购买！以下是常见风险场景：
1. 不买三者险：撞豪车或致人伤残可能倾家荡产
三者险用于赔偿对方损失。若不买：
- 撞豪车：一块劳斯莱斯车门维修费超20万元；
- 致人重伤：伤残赔偿金可达百万元（按《人身损害赔偿标准》计算）。
案例：2025年北京一位车主未投保三者险，转弯时撞倒行人致其瘫痪，法院判决赔偿120万元，车主被迫卖房还债。
2. 不买车损险：自家修车费用全自付
车损险保自己的车。若不买：
- 小剐蹭：喷漆费用约500-2000元；
- 大事故：发动机报废维修费可能超5万元。
三、想省钱？这些“替代方案”并不靠谱！
有些车主试图用以下方式规避车险，但隐患极大：
1. “只买交强险”
→ 问题：交强险保额极低（死亡伤残仅18万、医疗费1.8万），稍大事故根本不够赔！
2. “挂靠公司名义投保”
→ 问题：若公司倒闭或拒赔（如营运车辆谎报为非营运），保单可能无效。
3. “拖延续保”
→ 问题：脱保期间出事全责自担；续保时还可能失去折扣（连续投保优惠最高达30%）。
四、真正省钱的正确姿势！
与其冒险不买车险，不如这样优化保费：
1. 调整保额与附加项：例如三者险从100万提至200万，保费仅多200元左右。
2. 善用无赔款优待（NCD）：连续3年无理赔可享最低4折优惠。
3. 比价平台筛选优惠：不同公司报价差异可达20%，线上投保常有返现活动。
一句话：“省小钱可能亏大钱！”
车险的本质是转移风险。与其纠结“能不能不交”，不如合理搭配保障方案。记住两个底线原则——
✅ 交强险必须买！违法成本远高于保费；
✅ 商业三者险至少100万！一线城市建议200万起。
如果你对车险方案有疑问，欢迎留言咨询～
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