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夏季暴雨频发，车辆被水淹的事故屡见不鲜。许多车主遇到这种情况时手足无措，甚至因操作不当导致理赔失败。今天，我们就用真实案例+专业解读，告诉你车险被水淹后的正确处理方式，避免“人财两失”！
一、车险被水淹，哪些保险能赔？
关键看保单是否包含这两项责任：
1. 车损险（必选项）：2025年车险改革后，涉水责任已纳入车损险范围。
*✅ 赔付场景*：车辆静止停放被淹、行驶中熄火后未二次启动导致的发动机损坏。
*🌰 案例*：车主小王将车停在地库，暴雨后水位淹没轮胎，维修费3万元，车损险全额赔付。
2. 涉水险（附加项）：改革前需单独购买，现多数保单已合并至车损险。
*⚠️ 注意*：若车辆熄火后强行二次点火，发动机损坏通常不赔！（保险公司会通过ECU数据核查）
二、车辆被淹后的“三步自救法”
第一步：确保人身安全，切勿冒险
- 水位超过车门1/3时勿强行开门，从天窗或车窗逃生。
- *🌰 反面案例*：2025年郑州暴雨中，一车主试图发动被困车辆，导致发动机进水报废，因“人为扩大损失”遭拒赔。
第二步：48小时内报案+保留证据
- 拨打保险公司电话（如人保95518、平安95511），描述事故时间、地点、水位高度。
- 拍摄现场照片/视频：车牌号、水位线（可借助参照物如台阶）、车内进水情况。
第三步：配合定损，避免维修纠纷
- 保险公司会按车辆淹水等级定损：
| 水位等级 | 损失范围 | 处理建议 |
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| 一级（没过底盘） | 电路受潮 | 晾晒+检测 |
| 二级（没过座椅） | 内饰报废 | 更换座椅/线路 |
| 三级（没过仪表盘） | 发动机大修 | 可能推定全损 |
- *🌰 案例*：车主老张的宝马被淹至座椅下沿（二级），4S店报价8万维修，保险公司协商后按全损赔付15万（保额内）。
三、这些理赔误区90%车主中招！
1. “没买涉水险肯定不赔”❌
改革后的车损险已包含涉水责任，但发动机二次点火损坏除外。
2. “车子泡水必须报废”❌
实际按维修费与残值比例决定。例：车辆价值20万，维修费18万则可能报废；若仅5万则维修。
3. “可以自己叫拖车报销”❌
未经保险公司同意自行拖车，费用可能无法全额赔付。
四、预防胜于理赔！3个雨天行车技巧
1. 停车避开低洼地：首选商场高层停车场或地势高处。
2. 遇积水慢速通行：车速≤10km/h，避免溅水导致电路短路。
3. 常备应急工具：破窗器、绝缘手套（水中开门防触电）。
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车险被水淹并非“绝境”，懂规则才能最大化保障权益！转发给身边的车主朋友，关键时刻能省下数万元冤枉钱！
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